Um guia passo a passo para fazer um orçamento
Um orçamento pessoal ou familiar é um resumo detalhado das receitas e despesas esperadas por um período de tempo definido, com maior frequência ele é realizado mensalmente. Embora a palavra orçamento tenha se tornado sinônimo de gastos restritos, assim como a dieta se tornou sinônimo de alimentação restrita, um orçamento deveria realmente significar gastos mais eficientes. Sim, podemos pensar nele como um Projeto de Melhoria, como um fundo da metodologia DMAIC, que aplicamos nos nossos cursos de Green Belt e Black Belt.
Um orçamento irá mostrar-lhe quanto dinheiro você espera trazer contra todas as suas despesas, como pagamentos de casa e aluguel para despesas facultativas, como entretenimento. Desenvolver um orçamento que você pode manter a longo prazo é quase sempre vinculado à construção de riqueza, mas ele pode realmente ajudar a sair da dívida e reduzir as despesas.
Durante o intercambio acadêmico que realizei construí meu primeiro orçamento. Eu sabia aproximadamente quanto dinheiro ganhava mensalmente, com a bolsa auxílio que ganhava, mas nunca tinha quebrado minhas despesas por categoria para descobrir o que eu poderia pagar de forma recorrente, ou quanto dinheiro eu poderia regularmente investir.
Em suma, eu estava gastando dinheiro com as coisas que eu precisava e queria, sem determinar primeiro se eu poderia realmente pagar. Depois de tomar um susto no primeiro mês, decidi começar realmente um orçamento.
O que um orçamento faz?
Como uma ferramenta de planejamento financeiro pessoal permite que você planeje como gastar e / ou economizar seu dinheiro mensalmente e também acompanhar seus padrões de gastos. Embora fazer um orçamento pode não soar como a atividade mais emocionante (e para alguns, é francamente assustador), é vital manter sua casa financeira em ordem, já que os orçamentos dependem do equilíbrio. Se você gastar menos em uma área, você pode gastar mais em outra ou optar por economizar esse dinheiro para uma compra futura maior, construindo um fundo para um "dia nebuloso", ou mesmo para aposentadoria.
Antes de começar a fazer seu orçamento, é importante perceber que, para ser bem-sucedido, você deve fornecer a informação mais detalhada e precisa possível. Em última análise, o resultado final do seu novo orçamento irá mostrar-lhe de onde vem o seu dinheiro, quanto está lá e onde tudo está acontecendo a cada mês.
Com um orçamento, você pode começar a priorizar seus gastos e gerenciar melhor seu dinheiro e futuro financeiro.
Como fazer um orçamento?
O seguinte é um guia passo a passo para fazer um orçamento pessoal preciso e útil, aqui estão 12 etapas para tornar o processo tão suave e indolor quanto possível.
Decida iniciar um orçamento
Se você está lendo este artigo, é provável que você tenha tomado a decisão de começar um orçamento de trabalho. Parabéns! Para muitas pessoas, nas quais eu me incluo, esta é a parte mais difícil. Leia mais para começar com os próximos passos.
Saiba o quanto você tem
Se você tem poupança, contas correntes, contas de investimento ou qualquer outro instrumento financeiro, você quer saber quanto dinheiro em cada conta, bem como as taxas de juros e despesas de cada um. Anote esta informação, pois será importante para determinar o seu patrimônio líquido e o melhor uso do seu capital no futuro.
Saiba o quanto você faz
Para algumas pessoas, isso é mais fácil do que outros. Aqueles em uma escala salarial assalariada podem facilmente encontrar sua renda mensal. Para empregados horários ou aqueles que trabalham em um negócio onde a renda pode subir e cair imprevisivelmente, isso pode ser muito mais difícil. A consideração mais importante, independentemente de como você ganha sua renda mensal, é determinar o valor mensal médio da renda que você recebe. Uma boa maneira de fazer isso, se você receber renda irregular, é a média dos últimos 6 a 12 meses de renda recorrente e use esse valor. Se você quer ser mais conservador, você pode escolher o menor valor mensal que você ganhou no último ano, o que, espero, irá fornecer um pior caso.
Saiba o que você deve
Determinar os pagamentos mensais da dívida recorrente deve ser o seu próximo passo. Isso deve ser bastante simples de fazer, desde que você tenha parado de assumir dívidas adicionais no curto prazo. Se você não conseguiu quebrar sua dependência de cartões de crédito, tudo bem, como a construção de um orçamento atuará como um primeiro passo para a sua próxima prioridade financeira, que deve estar a perder a dívida dos consumidores de alto interesse.
Para descobrir quais são seus pagamentos mensais da dívida recorrente, calcule o montante total devido em cada conta de dívida, bem como o pagamento mensal mínimo. Isso inclui financiamento de carro e de casa, dívida de cartão de crédito, empréstimos estudantis e todas as outras dívidas que sua família paga mensalmente.
Isso proporcionará os primeiros itens de linha em seu orçamento e permitirá que você determine seu patrimônio líquido.
Determine seu valor líquido
Uma vez que você sabe quanto dinheiro você tem e quanto você deve, você pode facilmente determinar seu patrimônio líquido. Basta subtrair o que você deve do que você tem, e você obterá um número. Este número indicará o valor de seus recursos financeiros. Para mim, esse número foi um abridor de olho. Quando eu construí meu primeiro orçamento, tive um valor líquido negativo. Eu suponho que isso seja bastante comum na América, especialmente para os jovens que estão começando.
Determine suas despesas mensais recorrentes médias
Esta pode ser a parte mais difícil para muitas pessoas. A melhor maneira de determinar suas despesas mensais é fazer uma pilha de despesas domésticas por um mês. Mantenha seus recibos, suas contas de serviços públicos e qualquer outra despesa que ocorra durante um período de um mês, e divida essas contas em categorias. As categorias podem ser tão gerais ou específicas quanto você deseja que elas sejam. Eu mantenho minhas categorias extremamente gerais (automotivo / doméstico), enquanto você pode preferir categorias detalhadas específicas, como (lavagem de carro / conta de energia elétrica). De qualquer forma, funciona bem, desde que você determine uma quantidade média de despesas para cada categoria.
Digite esta informação em um banco de dados
Antes, se você tivesse um orçamento, você teria um caderno com todos os apontamentos. As coisas mudaram para melhor para todos nós, novos orçamentários. Programas de software como o Microsoft Excel e ferramentas de orçamento on-line tornaram muito mais fácil ter os resultados de suas primeiras etapas e desenvolver um orçamento de longo prazo altamente ajustável e sustentável. Uso o Microsoft Excel para o meu próprio orçamento pessoal, porque permite uma maior flexibilidade. No entanto, muitas pessoas preferem os sites de orçamento on-line, e qualquer caminho que você escolher, em última análise, o ajudará a criar uma maior riqueza e ajuda a mantê-lo fora dos problemas financeiros.
Olhe para a linha inferior
Depois de inserir todas as informações acima, você descobrirá o número mais importante em seu processo de orçamentação - a linha inferior. Este número irá dizer se você está gastando demais ou não. Idealmente, durante esta etapa, você achará que está vivendo dentro de seus meios, e talvez até tenha um pouco de sobra em uma base mensal. Por outro lado, você pode determinar que você deve fazer ajustes em suas despesas mensais para viver de acordo com seus meios.
Faça ajustes de acordo
Se a última linha do seu orçamento provou que você está gastando demais sua renda mensal, você chegará ao passo mais difícil: realizar cortes em suas despesas mensais.
Ajustar categorias com base na realidade
A vida é cheia de surpresas. A comida fica mais cara, os preços do gás aumentam, e o aluguel pode ficar desempregado quando você menos espera. Cada vez que você percebe que a inflação se arrasta em suas categorias de despesas, obtenha um aumento no trabalho e comece a ganhar mais dinheiro, ou pior, sofra um retrocesso financeiro como um corte de salário ou perda de emprego, você deve ajustar suas despesas categóricas com base nas realidades de o mundo ao seu redor.
Pague-se primeiro
Dependendo de onde você estiver no seu orçamento, com base na sua linha inferior, você pode adicionar alguns itens de linha extras às suas despesas mensais. Estas podem ser dispersões mensais para uma conta de poupança como planos de poupança da faculdade ou outro veículo. Mover dinheiro para poupança e tratá-lo como uma despesa recorrente permitirá que você construa suas economias lentamente sem sentir que deve fazer esses depósitos do que resta no final do mês.
Acompanhar, monitorar e ser disciplinado
Isso mesmo, chegamos no famoso Control, a última fase do DMAIC, que consiste em acompanhar o seu orçamento, o que leva uma hora ou mais por semana semana. Mas isso vai lhe poupar muito tempo a longo prazo. Uma vez que você tenha um orçamento estabelecido, você vai querer mantê-lo sob controle. A disciplina e o conhecimento associado que você está fazendo boas escolhas financeiras de longo prazo e curto prazo proporcionará um grande conforto e o levará do salário vivo ao salário para poder ver os resultados de longo prazo de suas economias disciplinadas e planejamento financeiro.
Pontos importantes
Se você não tem um orçamento, agora é a hora de criar um. Ao seguir as 12 etapas simples acima, você estará no caminho da liberdade financeira e da construção de uma estabilidade maior para o futuro. E, como falei lá no começo pense nisso como um grande Projeto de Melhoria, utilize os indicadores certos e principalmente não deixe de acompanhar cada ponto do seu orçamento!
