Sabemos que quanto mais cedo você aprender o básico sobre como o dinheiro funciona, mais confiante e bem-sucedido você será com suas finanças mais tarde na vida. Nunca é tarde para começar a aprender, mas vale a pena ter uma vantagem. Os primeiros passos no mundo do dinheiro começam com educação.
Serviços bancários, orçamento, poupança, crédito, dívida e investimento são os pilares que dão suporte à maioria das decisões financeiras que tomaremos em nossas vidas.
Porém, quando se quer entrar no estudo de um assunto desconhecido, é fundamental querer “aprender a aprender”.
Este guia é um ótimo lugar para começar, e hoje é um ótimo dia para fazê-lo.
O que é educação financeira?
Alfabetização financeira é a capacidade de entender e fazer uso de uma variedade de habilidades financeiras, incluindo gestão financeira pessoal, orçamento e investimento. Também significa compreender certos princípios e conceitos financeiros, como o valor temporal do dinheiro , juros compostos , gestão de dívidas e planejamento financeiro.
Alcançar a educação financeira pode ajudar indivíduos a evitar tomar decisões financeiras ruins. Pode ajudá-los a se tornarem autossuficientes e a alcançar estabilidade financeira. Os principais passos para atingir a educação financeira incluem aprender a criar um orçamento, rastrear gastos, pagar dívidas e planejar a aposentadoria.
Educar-se sobre esses tópicos também envolve aprender como o dinheiro funciona, definir e atingir metas financeiras, tomar consciência de práticas financeiras antiéticas/discriminatórias e administrar os desafios financeiros que a vida coloca em seu caminho.
Qual a importância da educação financeira?
Em seu Estudo Nacional de Capacidade Financeira, a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) descobriu que os americanos com níveis mais altos de educação financeira tinham mais probabilidade de sobreviver, gastar menos de sua renda, criar um fundo de emergência de três meses e abrir uma conta de aposentadoria do que aqueles com menor educação financeira.
Tomar decisões financeiras informadas é mais importante do que nunca. Considere o planejamento de aposentadoria. Muitos trabalhadores já dependeram de planos de pensão para financiar suas vidas de aposentadoria, com o fardo financeiro e a tomada de decisões para fundos de pensão suportados pelas empresas ou governos que os patrocinaram.
É claro que a educação financeira é essencial para tomar decisões ponderadas e informadas, evitar níveis desnecessários de dívida, ajudar os familiares nessas decisões complexas e ter uma renda adequada na aposentadoria.
O papel dos pais na educação financeira dos filhos
Como pais, nosso papel é educar nossos filhos e levá-los a se tornarem adultos responsáveis, defendendo os valores morais que nos são caros.
Nossa missão é prepará-los para enfrentar os diferentes aspectos da vida, bons ou ruins. Mas o trabalho não para por aí!
Temos também o dever de lhes proporcionar uma compreensão do mundo econômico que os rodeia, para que saibam gerir o seu dinheiro e se tornem consumidores inteligentes e informados.
Este é o intuito da educação financeira: proporcionar noções econômicas e financeiras aos mais novos, para poderem assumir diferentes formas consoante o nosso estilo de educação e os nossos próprios valores, mas também e sobretudo consoante a idade da criança.
Algumas coisas são implementadas imediatamente com seu filho para dar-lhe os reflexos certos, levá-lo a lidar com o dinheiro e a tomar consciência de seu valor e a sua importância para ter estabilidade por meio da educação financeira.
6 pilares da educação financeira
Aplicações/investimento, poupança, controle de gastos, planejamento e economia. Esses são os cinco pilares dessa disciplina de estudos.
1 - Controle de gastos
Gerenciar despesas está relacionado à autoconsciência sobre os gastos. E não há maneira mais fácil de controlar as despesas do que escrevê-las.
Esses lançamentos podem ser feitos à mão, em um caderno ou em uma planilha de controle de gastos pronta. Lembre-se de que o controle é o alicerce de todas as decisões financeiras futuras que tomar.
2 - Economia
Englobando o que acontece no país e no mundo, o segundo pilar da educação financeira está longe de ser apenas o que poupamos. Estar ciente dos juros e da inflação faz com que a diferença seja visível.
3 - Planejamento
Se você quer aprender a economizar e acha que está gastando demais, precisa rastrear para onde estão indo suas finanças. Com o que está gastando muito dinheiro? Onde você pode "encontrar" economia?
Para fazer isso, crie um caderno ou arquivo separado em seu computador e anote em que gasta dinheiro. Divida seus gastos em blocos temáticos, por exemplo: alimentação, contas, roupas, entretenimento, cosméticos, etc. Após cada compra, anote quanto gastou e com quê.
Tudo requer um planejamento para, só então, colocar em prática. Planejar ajudará que não gaste todo o seu salário de um mês sem necessidade. Atualmente, essa situação é muito comum: viver de salário em salário.
4 - Aplicações e investimentos
Aplicar e poupar dinheiro de uma maneira que seja benéfica para o seu bolso. Tal atitude contribui para que o seu dinheiro continue rendendo, sem correr o risco de sofrer com a desvalorização da moeda.
5 - Por que devo economizar?
Poupar significa que tem que abrir mão de algo hoje para tê-lo disponível amanhã, esse é um método eficaz na educação financeira. E, geralmente, é tão difícil porque o futuro é incerto.
Muitas pessoas preferem viver o aqui e agora em vez de poupar para o futuro, especialmente porque os juros da poupança são os mais baixos.
Mas economizar vale a pena, apesar da baixa taxa de juros sobre a poupança, porque a maior parte é sempre composta por suas próprias economias. Os períodos de seca financeira são mais fáceis de sobreviver com uma pequena almofada financeira.
6 - Guarde dinheiro para emergências
É importante ter economias suficientes para absorver contratempos financeiros inesperados. Tais reveses acabam por ocorrer, por exemplo, como resultado de golpes pessoais do destino, como doença, separação, perda de emprego ou incapacidade de trabalhar.
Educação financeira previne despesas inesperadas, como reparos domésticos, consertos de carros ou falha de um eletrodoméstico essencial podem se tornar um problema se não tiver algum dinheiro disponível.
Essas economias de segurança servem para garantir a independência financeira. Sem ela, corremos o risco de nos endividamos em caso de imprevistos.
É aconselhável construir reservas de segurança regularmente, até que essas reservas cheguem de 3 a 6 meses de salário.
Isso deve ser suficiente para lidar com os imprevistos mais comuns. Essas economias precisam estar sempre disponíveis e depositadas em uma conta poupança de fácil acesso.
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O que é a regra dos 50-30-20?
A regra do 50-30-20 é uma maneira de planejar suas finanças e orçamentos. Seu funcionamento é bastante simples:
50% da renda para despesas fixas e essenciais
Essa parte do seu salário/renda deve ser direcionada para pagar contas básicas, como aluguel, luz, água, gás, mensalidades escolares etc. Se as contas ultrapassarem os 50%, é interessante avaliar se é possível diminuir gastos de energia elétrica, transporte e por aí vai.
30% da renda guardada para desejos, gastos não necessários
Aqui são coisas relacionadas a lazer, coisas que você quer ter ou fazer, mas não são essenciais. Alguns exemplos são cinema, serviços de streaming, viagens. É muito importante ter momentos e/ou ferramentas para momentos de lazer, então não é recomendado abrir mão de todas essas coisas em um orçamentos apertado.
20% da renda guardada para pagar dívidas ou investir
Por fim, você deve guardar dinheiro para coisas como sua aposentadoria, possíveis emergências ou dívidas em andamento.
Importante lembrar que essa regra é uma sugestão, que deve ser adaptada à realidade de cada pessoa. O essencial é aprender a como equilibrar as necessidades atuais, desejos pessoais e segurança financeira futura.
Dicas para colocar a educação financeira em prática no dia a dia
A educação financeira só se torna eficaz quando aplicada de forma prática no cotidiano. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a começar:
- Elabore um Orçamento Mensal: Faça uma lista detalhada de suas receitas e despesas. Separe seus gastos em categorias, como alimentação, moradia, transporte, e lazer. Isso permitirá que você visualize para onde seu dinheiro está indo e onde pode economizar.
- Monitore Seus Gastos Diariamente: Utilize aplicativos de controle financeiro para registrar cada gasto, por menor que seja. Essa prática ajuda a manter a disciplina e a evitar compras impulsivas.
- Comece a Investir: Não espere ter grandes quantias para começar a investir. Pesquise opções de investimento que exigem valores baixos de entrada, como Tesouro Direto ou fundos de investimento. O importante é criar o hábito de investir regularmente.
- Planeje Suas Metas Financeiras: Estabeleça objetivos financeiros claros e específicos, tanto de curto prazo (como comprar um item desejado) quanto de longo prazo (como a aposentadoria). Divida esses objetivos em metas menores e realizáveis para manter-se motivado.
- Reavalie Suas Despesas Regularmente: Revise seu orçamento e seus gastos periodicamente para ajustar o que for necessário. Cortar gastos desnecessários pode liberar recursos para poupança e investimentos.
- Crie um Fundo de Emergência: Estabeleça um fundo de emergência para cobrir despesas imprevistas, como problemas de saúde ou reparos no carro. Recomenda-se acumular de três a seis meses de despesas.
Conclusões
Poupar é um hábito muito bom. É uma possibilidade não apenas viver com mais paz, mas também se permitir fazer mais. Claro, isso pode soar paradoxal. Afinal, economizar é negar coisas a nós mesmos para reduzir nossas despesas.
Mas ao poupar e aprender sobre educação financeira, ganhamos fundos, que vão ficando cada vez maiores com o tempo.
Esses fundos adicionais, ou seja, poupança, nos permitem não apenas não nos preocupar com despesas inesperadas, mas comprar coisas que não poderíamos pagar de imediato.
Por isso, vale a pena desenvolver o hábito de poupar desde cedo para garantir a estabilidade financeira o mais rápido possível. Afinal de contas, ganhar dinheiro é fácil, o complicado é identificar os gastos e aprender a gerenciá-lo.
